Hinterbliebenen Absicherung
Ihre Familie finanziell für den Fall Ihres Todes abzusichern ist von größter Bedeutung, und die richtige Risikolebensversicherung bietet Ihnen genau dies. Die Wahl der richtigen Versicherungspolice kann jedoch eine verwirrende und überwältigende Aufgabe sein. Was sind die wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, um Ihre Familie bestmöglich abzusichern? In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Wahl der richtigen Risikolebensversicherung wissen müssen. Von den verschiedenen Arten von Versicherungspolicen bis hin zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl – wir führen Sie durch den Prozess und helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Unser Ziel ist es, Ihnen die Informationen zur Verfügung zu stellen, die Sie benötigen, um eine Versicherungspolice zu wählen, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie die richtige Versicherungssumme ermitteln und wie Sie die besten Angebote auf dem Versicherungsmarkt finden. Die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie sollte an erster Stelle stehen. Lesen Sie diesen Artikel, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Risikolebensversicherung für Ihre Lieben auswählen.
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Eine Risikolebensversicherung ist Lebensversicherung ohne Ansparfunktion, die eine vereinbarte Todesfallsumme an die Bezugsberechtigten (z.B. den Ehepartner oder Familienangehörige) auszahlt, falls die versicherte Person während der Laufzeit der Riskolebensversicherung verstirbt. Im Gegensatz zu anderen Arten von Lebensversicherungen, wie beispielsweise der Kapitallebensversicherung, die auch eine Spar- oder Investitionskomponente enthält, konzentriert sich die Risikolebensversicherung ausschließlich auf den Todesfallschutz. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme nur ausgezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer während des Versicherungszeitraums verstirbt. Wenn der Versicherungsnehmer die Laufzeit überlebt, endet die Versicherung ohne Auszahlung.
Der Hauptzweck einer Risikolebensversicherung besteht darin, finanzielle Sicherheit für die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers zu gewährleisten. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers können die Leistungen der Versicherung dazu verwendet werden, finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken, Schulden oder Unterhaltszahlungen abzudecken und den Lebensstandard der Hinterbliebenen aufrechtzuerhalten.
Eine Risikolebensversicherung kann für verschiedene Laufzeiten abgeschlossen werden, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren und meist maximal bis zum 70-75. Lebensjahr (abhängig vom Anbieter). Die Versicherungssumme kann je nach Bedarf und finanzieller Situation des Versicherungsnehmers (z.B. Absicherung von Darlehen, finanzieller Bedarf der Hinterbliebenen) festgelegt werden. Es ist wichtig zu beachten, dass eine Risikolebensversicherung keinen Spar- oder Investitionsaspekt hat und ausschließlich auf den Todesfallschutz abzielt.
Eine Risikolebensversicherung funktioniert im Wesentlichen wie jede andere Art von Versicherung. Sie zahlen regelmäßig Beiträge an die Versicherungsgesellschaft, und im Gegenzug erhalten Sie einen Todesfallschutz für die vereinbarte Laufzeit der Versicherung.
Im Falle Ihres Todes während der Laufzeit der Versicherung wird die Versicherungssumme an Ihre benannten Begünstigten ausgezahlt. Diese können dann die Leistungen der Versicherung nutzen, um finanzielle Verpflichtungen abzudecken und ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie Ihre Begünstigten sorgfältig auswählen und die entsprechenden Informationen bei der Versicherungsgesellschaft hinterlegen.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass eine Risikolebensversicherung keinen Rückkaufswert hat. Das bedeutet, dass Sie keine Ansprüche auf die eingezahlten Beiträge haben, wenn Sie die Laufzeit der Versicherung überleben. Wenn Sie die Versicherung kündigen oder beenden möchten, erhalten Sie keine Rückerstattung der gezahlten Beiträge.
Die Kosten einer Risikolebensversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand bei Antragstellung, Ihre Rauchgewohnheiten, dem vereinbarten Endalter der Versicherung und der gewünschten Versicherungssumme für den Todesfall.
Im Allgemeinen gilt: Je älter Sie bei Abschluss sind, desto höher sind die Kosten für eine Risikolebensversicherung. Dies liegt daran, dass das Risiko eines Todesfalls mit zunehmendem Alter steigt. Wenn Sie rauchen, kann dies ebenfalls zu höheren Prämien führen, da Rauchen ein bekannter Risikofaktor für verschiedene Krankheiten ist.
Ebenfalls sind die Beiträge für die Risikolebensversicherung höher, je länger der Vertrag läuft, da das Sterberisiko mit dem Alter steigt.
Beachten Sie dabei jedoch, dass es zwar günstiger sein kann, eine kurze Laufzeit zu vereinbaren, Sie jedoch die Versicherung bei Ablauf dann nicht einfach den Vertrag verlängern können. Es müsste ein neuer Vertrag mit neuer Gesundheitsprüfung und dann auch sowieso deutlich höherem Beitrag wegen des gestiegenen Alters abgeschlossen werden. Insofern lieber zu Beginn ein paar Jahre länger vereinbaren als zu riskieren, später keine neue Risikolebensversicherung mehr abschließen zu können.
Auch die Art der beruflichen Tätigkeit der versicherten Person kann einen Einfluss auf die Versicherungsprämie haben. Kaufmännische Berufe sind natürlich in der Regel günstiger als Berufe, bei denen ein erhöhtes Unfall- oder Krankeheitsrisiko einhergeht.
Die Versicherungsgesellschaft wird auch Ihren allgemeinen Gesundheitszustand überprüfen, um das Risiko eines Todesfalls einzuschätzen. In einigen Fällen kann eine umfassendere medizinische Untersuchung erforderlich sein, um Ihre Versicherbarkeit zu bestimmen.
Die gewünschte Todesfallsumme (Versicherungssumme der Risikolebensversicherung) spielt ebenfalls eine Rolle bei der Bestimmung der Kosten. Je höher die Versicherungssumme, desto höher sind in der Regel auch die Beiträge.
Um die besten Konditionen für Ihre Risikolebensversicherung zu erhalten, ist es ratsam, verschiedene Versicherungsgesellschaften zu vergleichen und Angebote einzuholen. Sie können auch von Rabatten profitieren, wenn Sie eine Risikolebensversicherung in Kombination mit anderen Versicherungsprodukten abschließen.
In diesem Artikel haben Sie alles erfahren, was Sie über die Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung wissen müssen. Von den verschiedenen Arten von Versicherungen bis hin zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl haben wir Sie durch den Prozess geführt und Ihnen geholfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Denken Sie daran, dass die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie an erster Stelle stehen sollte. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre individuellen Bedürfnisse zu bewerten und die beste Versicherung für Ihre Lieben zu finden.
Bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung gibt es mehrere wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten. Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, die Sie beachten sollten:
Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sollte ausreichend sein, um die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Hinterbliebenen abzudecken. Sie sollten Faktoren wie Hypotheken, Schulden, Unterhaltszahlungen und den Lebensstandard Ihrer Familie berücksichtigen.
Wählen Sie die gewünschte Todesfallsumme und die Laufzeit. Die Todesfallsumme bleibt bis zum Ende der Laufzeit konstant. Die meisten Premiumtarife beinhalten jedoch Nachversicherungsgarantien. So kann bei bestimmten Ereignissen die Versicherungssumme erhöht werden.
Solche Ereignisse sind z.B.
Darüber hinaus kann auch noch eine Dynamik vereinbart werden, so dass die Todesfallsumme sich jedes Jahr um einen vereinbarten Prozentsatz ohne neue Gesundheitsfragen erhöht.
Eine Risikolebensversicherung mit fallender Todesfallsumme wählt man z.B. zur Absicherung eines Darlehens, welches mit den Jahren zurückgezahlt wird, so dass auch der abzusichernde Kreditbetrag mit den Jahren sinkt. Zum Ende der vereinbarten Laufzeit beträgt der Todesfallschutz dann Null und die Risikolebensversicherung endet.
Eine Risikolebensversicherung kann man einzeln, aber auch auf Gegenseitigkeit z.B. mit dem Ehepartner oder Geschäftspartner abschließen. Es gibt in dem Fall dann 2 zu versichernde Personen. Stirbt eine der beiden wird der vereinbarte Todesfallschutz fällig und meist endet die Versicherung dann sofort. Es gibt aber auch Tarife, bei denen der Vertrag dann als Einzelabsicherung weiterläuft.
Sehr zu empfehlen ist die DELA Risikolebensversicherung. Die Risikoprüfung ist mehr als fair und der sehr günstige Zahlbeitrag entspricht dem Bruttobeitrag und kann sich daher im Gegensatz zu anderen Risikolebensversicherungen nicht erhöhen. Zudem kann der Tarif online direkt abgeschlossen werden.
Der Artikel wird regelmäßig aktualisiert, überprüft und überarbeitet durch Dipl. Volkswirt Daniel Steinberger, Experte für Private Krankenversicherung, Lebensversicherung und Sachversicherungen. Zuletzt am 07.08.2024
